El Seguro de Vida Universal Indexado, o IUL, es un tipo de seguro de vida permanente. Como toda póliza permanente, ofrece un beneficio por fallecimiento que dura toda la vida mientras la póliza se mantenga financiada. Lo que distingue al IUL es cómo crece su valor en efectivo: se acredita según el desempeño de un índice de mercado (como el S&P 500), sujeto a un tope, mientras un piso del 0% lo protege de las pérdidas del mercado.
En qué se diferencia de otros seguros de vida
El seguro a término te cubre por un número fijo de años y no acumula valor en efectivo. El seguro de vida entera es permanente con crecimiento de valor en efectivo fijo y garantizado. El IUL está entre ambos — cobertura permanente con potencial de crecimiento vinculado a un índice, más protección a la baja.
El piso del 0% y el tope
En los años que el índice sube, tu valor en efectivo se acredita hasta un tope establecido por la aseguradora. En los años que baja, el piso del 0% significa que el interés acreditado es cero — no pierdes valor en efectivo por las caídas del mercado, aunque los cargos de la póliza siguen aplicando.
Por qué la gente usa un IUL
Usado correctamente, un IUL puede ofrecer crecimiento con impuestos diferidos y acceso libre de impuestos sobre la renta a ese valor mediante préstamos de póliza bajo la ley fiscal actual — una herramienta para ingresos de jubilación con ventajas fiscales, protección del capital y un legado para tu familia. Es la base de varios pilares de el Protocolo SHIELD.
¿Es un IUL una inversión? +
No. Un IUL es una póliza de seguro de vida, no un valor ni una inversión. Tu valor en efectivo se acredita según el desempeño de un índice, pero nunca se invierte directamente en el mercado, y está protegido por un piso del 0%.
¿Puedes perder dinero en un IUL? +
Las caídas del mercado no reducen tu interés acreditado por debajo del 0%, pero los cargos y comisiones de la póliza siguen aplicando y pueden reducir el valor en efectivo — especialmente en los primeros años o si la póliza está mal financiada.
¿Para quién es mejor un IUL? +
Para personas que quieren cobertura permanente más crecimiento con ventajas fiscales y tienen el flujo de efectivo para financiar la póliza de forma constante. Una revisión de idoneidad es la mejor manera de saberlo.