La mayoría de los seguros de vida solo pagan al fallecer. El seguro con valor en efectivo es diferente: es cobertura permanente que también acumula un componente similar a un ahorro que puedes usar en vida.
Cómo funciona el valor en efectivo
Parte de cada prima financia el valor en efectivo, que crece con impuestos diferidos. Según el tipo de póliza, crece a una tasa garantizada (vida entera), una tasa vinculada a un índice con un piso (IUL) o una tasa declarada (vida universal).
Usar el beneficio en vida
Puedes pedir prestado contra el valor en efectivo o retirarlo para cualquier propósito — complementar la jubilación, una oportunidad o una emergencia. Los préstamos de póliza bien estructurados generalmente son libres de impuestos bajo la ley actual, aunque los no pagados reducen el beneficio.
¿Te conviene?
Las pólizas con valor en efectivo cuestan más que el término y recompensan una financiación constante y a largo plazo. Le convienen a quienes quieren cobertura permanente más un activo con ventajas fiscales — no a quienes solo necesitan protección temporal.
¿Qué tipos de seguro acumulan valor en efectivo? +
Las pólizas permanentes: vida entera, vida universal y vida universal indexada (IUL). El seguro a término no acumula valor en efectivo.
¿Es el valor en efectivo lo mismo que el beneficio por fallecimiento? +
No. El beneficio se paga a tus beneficiarios; el valor en efectivo es un beneficio en vida al que accedes mientras vives. Los préstamos/retiros no pagados reducen el beneficio.
¿Se grava el valor en efectivo? +
Crece con impuestos diferidos, y los préstamos bien estructurados generalmente son libres de impuestos bajo la ley actual. Los retiros por encima de tu base pueden ser gravables. Consulta a un profesional.