La mayoría de los jubilados no se da cuenta de cuánto de su ahorro aún le debe al IRS. La buena noticia: con planificación, puedes reducir legalmente la carga fiscal sobre tus ingresos de jubilación.
Diversifica tus cubos fiscales
Si todo está en un 401(k) o IRA con impuestos diferidos, cada retiro es gravable. Añadir fuentes con ventajas fiscales — cuentas Roth y seguros con valor en efectivo — te permite combinar retiros para mantenerte en un tramo más bajo.
Considera conversiones Roth
Convertir dólares de IRA tradicional a Roth en años de menores ingresos (p. ej., al inicio de la jubilación antes de que empiece el Seguro Social) paga impuestos ahora para evitar más después. El momento importa; coordina con un contador.
Usa productos con ventajas fiscales
Un IUL bien estructurado ofrece acceso libre de impuestos mediante préstamos bajo la ley actual, y manejar el ingreso gravable puede reducir la tributación del Seguro Social y los recargos de Medicare. Este es el pilar Híbrido con Ventajas Fiscales de SHIELD.
¿Cómo puedo pagar menos impuestos legalmente en la jubilación? +
Diversifica entre cuentas gravables, con impuestos diferidos y con ventajas fiscales; considera conversiones Roth en años de bajos ingresos; y usa productos con ventajas fiscales como un IUL bien estructurado. Trabaja con un contador.
¿Valen la pena las conversiones Roth? +
A menudo, si se hacen en años de menores ingresos antes de las distribuciones mínimas obligatorias y el Seguro Social. Pagan impuestos ahora para reducir el ingreso gravable futuro. El momento es clave.
¿Reducir el ingreso gravable ayuda más allá del impuesto sobre la renta? +
Sí — puede reducir cuánto de tu Seguro Social se grava y ayudar a evitar los recargos en las primas de Medicare (IRMAA).