La Auditoría de Ingreso de por Vida: una revisión gratuita de 30 minutos de lo que ya tienes

Una Auditoría de Ingreso de por Vida es una revisión de 30 minutos de cada cuenta de retiro y póliza de seguro que ya tienes — cuánto cuesta cada una, cómo se grava, a qué está expuesta y qué ingreso produciría realmente — para que sepas dónde estás antes de que alguien te recomiende algo. Es la primera conversación que tengo con cada cliente. No tiene costo, no se vende nada durante ella, y la mayoría de la gente sale sabiendo al menos una cosa que no sabía sobre dinero que ya tenía.

Qué revisamos

Cada cuenta. 401(k) de empleadores actuales y anteriores, IRAs, cuentas Roth, pensiones, anualidades, cuentas de inversión, ahorros. La gente olvida con frecuencia un 401(k) viejo o una póliza que un padre compró por ellos.

Cada póliza. A término, vida entera, universal, IUL, cobertura grupal del trabajo. De cada una: el beneficio por fallecimiento, el valor en efectivo, la prima, cuándo vence o se convierte el término, y quiénes son los beneficiarios.

Cuánto cuesta cada una. Gastos de los fondos, cargos del plan, costo del seguro, cargos de cláusulas, calendarios de rescate. Todo producto financiero tiene costos en algún lado, visibles u ocultos. Los encontramos y los anotamos.

Cómo se grava cada una. Antes de impuestos, después de impuestos, o con ventajas fiscales; cuánto te costaría un retiro este año; cuánto deberían tus herederos.

A qué está expuesta cada una. Qué cuentas toman el golpe completo en un mercado a la baja, y cuáles tienen un piso.

Cuánto suma todo. Tu estimado del Seguro Social, más cualquier pensión, más lo que tus cuentas razonablemente podrían producir como ingreso — contra lo que gastas. Ese hueco, o excedente, es el número del que trata toda la conversación.

Qué recibes

• Un resumen de una página de todo lo que tienes, con costos, estatus fiscal y beneficiarios en un solo lugar.
• El hueco de ingreso, si lo hay, en dólares por mes.
• Cualquier cosa que esté rota: un beneficiario que sigue siendo una expareja, una póliza a término a punto de vencer, una póliza universal mal fondeada, un 401(k) viejo en un fondo por defecto, un período de rescate que no conocías.
• Si algo de lo que ofrezco ayudaría, te lo diré y te explicaré por qué. Si nada ayudaría, también te lo diré. Alrededor de una tercera parte de las auditorías terminan en "sigue haciendo lo que haces".

Qué tener a la mano

• El estado de cuenta más reciente de cada cuenta (una captura de pantalla del saldo es suficiente).
• La página de declaraciones de cada póliza, o solo el nombre de la aseguradora y el número de póliza.
• Tu estado de cuenta del Seguro Social de ssa.gov, si lo tienes.
• Una idea aproximada de tu gasto mensual.

Si no tienes todo, empezamos con lo que tengas. La mayoría de las auditorías toman una llamada y un seguimiento.

Para quién es

Cualquier persona entre los 35 y 70 años que tenga más de una cuenta o póliza y nunca las haya visto lado a lado. Es más útil a menos de diez años del retiro, cuando todavía hay tiempo de arreglar lo que la auditoría encuentra.

Qué no es

No es planificación financiera, asesoría de inversiones ni asesoría fiscal. Soy productor de seguros con licencia, no asesor de inversiones registrado ni contador; cuando una pregunta necesite uno de ellos, te lo diré y, si quieres, te refiero. No es una presentación de ventas. Nada se ilustra, cotiza ni solicita durante la auditoría.

Cómo agendar

Usa el formulario. Elige día y hora; confirmo por texto y correo. La llamada es por teléfono o Zoom, en español o inglés, y obtengo la licencia de tu estado antes de cualquier conversación sobre productos si todavía no la tengo.